「iDeco」と「つみたてNISA」を徹底比較！老後の資金作りを考える

2.節税効果は小さいが柔軟性が魅力のつみたてNISA

NISAの加入対象者は？

iDeco同様、国が私的年金を後押しするためにつくった制度です。20歳以上の人が加入できます。2020年３月末時点で約220万口座が開設されています。

20年間、利益に対する優遇税制が受けられる

100円から積立が可能です。つみたてられる額は年間40万円までと決まっており、商品は、投資信託やETF（上場投資信託。上場されているため、株式のように売買できる）です。

そして、最長20年の間はiDeco同様、受け取る分配金や利益に対して税金がかかりません。

積み立ての対象になる投資信託やETFは、金融庁が厳選した「長期」「積立」「分散」投資に適していると判断したものになります。ただ、これらは元本が変動する商品ばかり。

金融庁が選んでいるから絶対に損はしないと安易に考えてはいけません。
 

「一般NISA」と「つみたてNISA」の違い

NISA とつみたてNISAの違いを分かりやすく表で見てみましょう。

非課税期間が、一般NISAは５年間なのに対して、つみたてNISAは20年間です。

選べる商品について、一般NISAは株式、投資信託、ETF、REITと幅広く選べますが、つみたてNISAは金融庁が指定した条件をクリアしたもののみといった違いがあります。

これらの違いからもわかるように、つみたてNISAは一般NISAに比べ、長期の資金作りを目指す人や投資初心者に向けて設計された制度となっています。

「iDeco」と「つみたてNISA」の違いはどのようなものでしょう。

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タグ: iDeco, つみたてNISA, 老後資金